‘米乐m6官网app下载’监管层鼓励创新 引来互联网“伪保险”闹剧？

本文摘要：简介：互联网转变人们生活方式的同时，也在转变着保险业的经营模式。

简介：互联网转变人们生活方式的同时，也在转变着保险业的经营模式。在“张贴条险”、“跌停险要”被监管部门定性为“伪保险”之后，当事方仍在周旋，仍然自辩所发售的产品不是保险。

对互联网平台一旁利用“险要”字深得注目，另一边却极力狡辩与保险毫不相关的不道德，谁该收到有力一击？简介：互联网转变人们生活方式的同时，也在转变着保险业的经营模式。在“张贴条险”、“跌停险要”被监管部门定性为“伪保险”之后，当事方仍在周旋，仍然自辩所发售的产品不是保险。

对互联网平台一旁利用“险要”字深得注目，另一边却极力狡辩与保险毫不相关的不道德，谁该收到有力一击?监管层希望创意惹来“伪保险”闹剧互联网转变人们生活方式的同时，也在转变着保险业的经营模式。截至目前，保险业经营互联网业务的公司约85家，利用互联网渠道展开保险创意的不在少数。然而，就在创意发展的过程中，不少无厘头的产品大大“仿佛”。

例如，有保险公司针对雾霾袭扰而发售的“雾霾险要”、夏日当空发售的“37℃高温险要”、摇车号无以发售的“鼓号险”，甚至“世界杯失望险要”。诸如此类保险的产品，引发高度注目的同时，也招致了非议，被标上了“伪保险”的标签。今年以来，“伪保险”堪称变得有恃无恐。

“张贴条险”、“跌停险要”先后沦为市场注目的焦点。在“315”前夕，一款“张贴条险”在网上开始卖唱，声称“你张贴条，我贴钱”。

手机用户通过免费iTunes手机App“OK车险”后，花1元出售软件上的“张贴条险”，一旦违法行驶被贴罚条，就可以获赔100元。无独有偶，在4月1日愚人节当天，市场再度曝出一款挂勾股市的“跌停险要”要上线，以此来协助股民回避股市带给的风险。

如享有A股有效地账户且年龄在18周岁以上的客户可以投保，单只股票低于投保金额为100元，投保期内，投保人的股票如果再次发生跌停，最低可取得1万元的支付。对于互联网保险的创意，目前保险监管部门的态度是，互联网保险还正处于跟上阶段，更加必须一个严格的发展环境，从监管角度必须竖立对外开放、多元文化、希望的心态。

言外之意，即容许保险公司在创意过程中必要犯错误。正是因为有如此多元文化的政策环境，这些“伪保险”屡屡经常出现在市场上。

险要企被遏止第三方平台渐成主角保监会副主席陈文辉曾撰文回应，互联网保险有的服务了互联网经济发展的必须，有的提高了客户体验，个别产品也有“博眼球”之斥。而上述“伪保险”被指因并不具备保险属性，是对人们生活和经济发展并没积极意义的产品。去年6月，保监会曾应急发文，认为保险公司应该科学合理制订保险产品费率，研发的保险产品应该认同社会公德，保险产品的命名应该明晰清了，且与保险责任密切关联，不得以博得消费者眼球为目的展开蓄意抹黑，不准保险公司研发具有赌或博彩性质的保险产品。一纸通报，让保险公司的所谓创意显得沉寂了许多。

虽然保险公司的“伪保险”行动被监管层的一纸通报遏止寄居，但闹剧未暂停。以博得眼球的“伪创意”开始改向第三方互联网平台，而这些平台原本与保险经营没丝毫联系。例如，发售“张贴条险”的手机App“OK车险”是由一个取名为上海保橙网络科技有限公司登记研发。

工商局信息表明，该公司的经营范围是网络科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务、制作各类广告等;而发售“跌停险要”的雪球网也仅有是一家互联网金融信息服务公司，主要服务投资者获取横跨市场、横跨品种的数据查找、新闻订阅者和对话交流服务。如此来看，上述两家平台所专门从事的主营业务都与保险没什么关联。

正因如此，与保险公司比起，这些第三方平台在发售带上“保险”字眼的产品或许更加精彩一些。就在监管部门识破这些“伪保险”的真面孔之时，第三方平台展开隔空反驳，自辩这并非保险产品。其中，“OK车险”澄请，回应“张贴条险”自上线之日起就定位为一个服务，而不是保险产品。

在“张贴条险”的用户服务条款里面，也指明了“张贴条险”是一项服务，和客户的关系是服务关系而不是保险契约关系。而雪球网的说明如出一辙，指出“跌停险要”并不是月发售的一款保险产品，而是4月1日的一项活动。打造出着创意服务而实行背离保险原理的产品，第三方平台渐成主角。

有分析人士认为，保险公司被遏止之后，很有可能与第三方平台“合谋”为新产品探路，来试探监管层的底线。违反保险原理过度创意缩放风险尽管第三方平台在发售或计划发售所谓的创意产品时，都极力坚称这是保险，但市场却普遍认为这与保险公司息息相关。

保监会发文表态，保险风险是指仍未再次发生的、能使保险对象遭到伤害的危险性或事故，具备客观性、可能性和偶然性。保险风险不不受人为因素影响，不高效率，而股票“跌停”是可以不受人为因素影响的，“跌停险要”类似于对赌游戏，有“博彩”指控，利用“跌停险要”对股价波动展开确保有可能更进一步缩放金融风险，并指出“跌停险要”购票投保因涉嫌违法，将对涉及情况做到更进一步调查，并及时发布调查结果。某种程度的监管态度也针对了“张贴条险”。

保监会回应，“张贴条险”并非投保人与被保险人的法律关系，也不属于保险的概念范畴，意味着是利用保险的外衣展开商业宣传。就在保监会对“张贴条险”定性为非保险的当日，“OK车险”我行我素，仍在卖唱。

即使在随后几天下架“张贴条险”，也未当面，只是回应因应监管层的调查。而雪球网也打完“太极”，一方面坚称这是保险产品，称之为并会引博彩类保险，另一方面又在放言仍不退出“跌停险要”。针对监管层所言的因涉嫌违法，雪球网否认其并没真为违法。

事实上，就是这个所谓的创意产品否能用“险要”、“保险”、“车险”等字眼，学术界也在探究。对外经贸大学保险学院教授王国军认为，“险要”字无法随意摸，就像此前“图书银行”被取消一样，“银行”二字也无法随意乱用。如果任何人都可以做到“类保险”、“类银行”，金融秩序就不会恐慌。

不管“张贴条险”、“跌停险要”否指出自己是保险产品，但消费者不会已误以为是保险。保监会只警告谁为“伪保险”点刹车与对保险公司的监管比起，保监会对第三方平台的态度变得保守了许多。此前，一家保险公司研发“股票价格指数波动保险”而不得不拒绝接受监管层惩处。

当时，监管机构拒绝当事方立刻停止使用上述产品;严苛按照保险原理研发产品，杜绝类似于问题现身;对产品开发工作展开全面自查，辨别产品开发中不存在的类似于问题并展开排查，坦率追究责任有关人员的责任。“张贴条险”、“跌停险要”爆出后，保监会发的是风险提醒。“监管的触角还看清将近这些平台，因为这些平台并非保险机构，也没与保险公司创建必要的自营关系。

”一位第三方平台负责人如是传达。依据保监会规定，研发保险产品不能是保险公司，销售保险产品必须审核，而上述第三方平台皆没互联网保险销售的资质。目前正处于修改期的《互联网保险业务监管暂行办法(印发稿)》更大篇幅地规范保险公司的互联网保险经营不道德，对于第三方平台只是通过容许与保险公司合作来加以约束，而对毫无瓜葛的平台并没任何的阐释文字。

就在针对“跌停险要”印发风险提醒时，保监会认为将展开调查，但雪球网涉及负责人透露，并没收到监管部门的电话。回应，有相似监管机构的人士认为，这一产品还没发售来，还没展开产品交易，所以很难判断否违法。

既使有交易不道德，也必须牵头公安部门展开调查其交易记录，可玩性较小，周期较长。有保险专家说明，保险归属于金融领域，归属于授权经营范畴，一但确认为非法经营保险业务，就可视作保监会所压制的“三骗”对象。针对目前普通第三方互联网平台的经营不道德，随便研发“类金融”产品到底谁来监管?一位保险公司互联网业务负责人认为，目前这方面还是空档，正因如此，这些机构碰了擦边球，这种不道德却某种程度地妨碍着市场的长时间秩序。

事实上，工信部实则为互联网机构的监管主体，不过涉及的规定并没牵涉到随便研发产品等细节。据理解，2012年实行的《规范互联网信息服务市场秩序若干规定》，只是确保互联网同业权益、确保用户合法权益、维护用户个人信息等方面作出的规定，但对研发产品并没提到。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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